ru
en
Личный кабинет

8 800 250 7015
Бесплатный звонок по России

8 495 228 7015
Для звонков по Москве

/
/
Как получать от государства десятки тысяч рублей

Новости ИИС

Как получать от государства десятки тысяч рублей

Редкая возможность для среднего класса: инструкция

Средний класс – не частый адресат «подарков» от государства.

Одна из возможностей получить выгоду появилась в 2015 году, и еще есть время до конца декабря, чтобы воспользоваться ею в короткие сроки. Речь о получении налогового вычета в связи с открытием и использованием индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Звучит длинно, непонятно и для кого-то пугающе. Но, как убедился на собственном опыте корреспондент Znak.com, на деле все очень просто и не требует много времени. Проблема в другом: чтобы получить максимальную выгоду, нужно зачислить на счет 400 тыс. рублей. Скептики считают, что в кризис это неподъемная для многих сумма накоплений, и предлагают альтернативные, хотя и более кропотливые, способы получения аналогичных выгод от государства.+   Для начала любой финансовой операции необходим стимул. Поэтому – сразу о «подарке», который ранее уже испробован многим на практике, но по другим поводам. Открыв ИИС, можно не только зарабатывать на инвестициях с этого счета, но и получить налоговый вычет. Такую же возможность имеют покупатели квартир, пациенты, потратившие средства на лечение, а также те, кто платит за обучение детей. Налоговый вычет — это возврат средств, уплаченных в качестве налога на доходы физических лиц или других доходов физического лица, облагаемых налогом по ставке 13%. Инспекция возвращает часть суммы или полностью всю сумму налога, удержанную из доходов и перечисленную государству, на счет налогоплательщика.   Теперь налоговый вычет можно получить, открыв ИИС и пополнив его на любую сумму в пределах 400 тыс. рублей (это максимально возможная сумма). В зависимости от того, сколько денег лежит на счете, будет формироваться сумма вычета. Вложишь 100 тыс. рублей – налоговая вернет 13 тыс., 200 тыс. – 26 тыс. рублей и так далее. То есть 13% от инвестиций на ИИС, поясняет ведущий инвестиционный консультант екатеринбургского филиала АО «Открытие Брокер» Игорь Горбунов. Вместе с тем эта сумма должна быть не больше той, которая была уплачена в качестве НДФЛ с зарплаты за год.   Средняя зарплата в Екатеринбурге, по подсчетам мэрии, превышает 40 тыс. рублей в месяц. За год – 480 тыс. рублей. Годовой НДФЛ с такой зарплаты составит 62 тыс. 400 рублей. Открыв ИИС до конца 2015-го года и закинув туда средства, любой работник в 2016-м году через налоговую вернет часть уплаченного налога.   Как уточняет директор ООО «Лоцман НК» Елена Пришвицина, вернуть удастся только 52 тыс. рублей – это максимально возможный возврат. Кроме того, есть существенное условие, при котором действует этот плюс, — невозможность вывести средства с ИИС в течение трёх лет с момента их размещения. Однако удачное вложение этих средств на три года также может привести к существенным доходам.   Процедура открытия ИИС проста. Корреспондент Znak.com прошел ее на личном опыте:   1.    Для начала открываете счет в банке, с которого будут перечисляться деньги на ИИС. Можно использовать уже имеющийся счет в банке и перечислять деньги с него самостоятельно через интернет-банк. При этом не надо забывать о комиссиях. Можно выбрать банк, связанный с брокером (таких немало в составе банковских групп), и тогда движение средств между счетами будет бесплатным.   2.    Берете паспорт, идете к брокеру и открываете ИИС. Эта процедура – бесплатная. Правда, есть компании, где установлен минимальный порог для внесения средств на счет. Например, 100 тыс. рублей. Но это скорее исключение, чем правило.   3.    Идете в банк и закидываете на свой счет средства для их зачисления на ИИС либо перечисляете их через интернет-банк.   4.    Отдельным пунктом укажем уточнение. ИИС – это все-таки биржевой механизм, и деньги, закинутые на ИИС, правильнее будет пустить в торговлю (хотя, конечно, они могут лежать мертвым грузом на счете). Поэтому при перечислении средств на ИИС в поле «назначение платежа» надо указать, куда пойдут деньги: на фондовый рынок Московской биржи, на валютный рынок Московской биржи или на срочный рынок FORTS. На фондовом рынке можно будет купить акции или облигации, на валютном рынке – обменять рубли на доллары или евро (но тогда сумма на ИИС должна быть эквивалентна не менее 1 тыс. долларов или евро, при этом вывести купленную валюту можно будет только через 3 года). Срочный рынок подходит только профессионалам.   5.    Обсудить с брокекром, во что вложить сумму, и по телефону отдать команду на покупку. Либо сделать это самостоятельно через торговый терминал (программу). Корреспондент Znak.com решил разместить средства ИИС в облигации федерального займа (ОФЗ).   Игорь Горбунов, АО «Открытие Брокер»: «Открыть ИИС - легко и просто, бесплатно. Такой счет не требует материальных затрат на его поддержание. Достаточно просто подойти к брокеру с паспортом. По законодательству нет никакого минимального порога для открытия счета. Сохранность ИИС гарантирована государством, это более надежный инструмент, чем банковский вклад, где страхуется только 1,4 млн рублей. Доходность по ИИС складывается из двух составляющих: налогового вычета и прибыли от вложения средств. Как правило, деньги размещают в ОФЗ, которые являются эталоном надежности. Эти вложения даже более надежны, чем депозит в банке. При этом процентная ставка по ОФЗ на уровне 10% годовых. Купив сегодня трехлетние гособлигации, покупатель фиксирует доход по бумагам на этом уровне. Человек, который открывает ИИС, не должен быть профессионалом рынка. Он получает полное сопровождение у брокера: либо разовую консультацию, либо выбрав программу доверительного управления. ИИС дает возможность существенно увеличить сбережения или на что-то накопить. Есть простой расчет.   Человек, который в течение 20 лет будет ежегодно просто откладывать по 400 тыс. рублей под подушку, накопит 8 млн рублей. Если же за аналогичный период он будет вносить по 400 тыс. рублей в год на ИИС (это максимально разрешенная сумма), то вкупе с налоговым вычетом и вложением в безрисковые ценные бумаги он накопит 25 млн рублей.   Многих может смутить процедура возврата налога – но сейчас она предельно упрощена. Декларацию можно подать удалённо, по интернету. В случае банкротства или ухода брокера с рынка можно перевести ИИС в другую компанию без потерь. ИИС дает более широкие возможности получения компенсации. Например, можно отказаться от налогового вычета и получить альтернативную льготу, интересную тем, кто уже занимается сделками с ценными бумагами: избежать уплаты НДФЛ с прибыли по сделкам с ценными бумагами в пределах 400 тыс. рублей.    У клиента нет обязательств вкладываться в активы. Можно просто оставаться в деньгах, в кэше, хотя это не очень эффективное использование денежных средств. И в этом случае их сохранность гарантируется. Можно использовать ИИС как любой брокерский счет – то есть переходить из инструмента в инструмент, торговать. Но в этом случае надо помнить, что за операции внутри счета придется оплачивать брокерскую комиссию».    Вместе с тем идея открытия ИИС вызвала скепсис у некоторых собеседников корреспондента Znak.com. Так, Елена Пришвицина из «Лоцман НК» считает, что ИИС не получат широкого распространения среди населения. «У людей сейчас не так много свободных средств. Продукты сильно подорожали, и многие озабочены тем, чтобы свести концы с концами, а не вопросами инвестирования. Средний класс не зарабатывает столько, чтобы откладывать по 400 тыс. рублей в год», — отмечает эксперт. Кроме того, самая активная часть среднего класса уже давно ушла в сектор самозанятого населения, стала индивидуальными предпринимателями, у которых доход облагается по специальным налоговым режимам, по которым никаких вычетов не предусмотрено.   Елена Пришвицина, налоговый консультант: «Я сама открывать ИИС не собираюсь. Не доверяю брокерам, потому что знаю много примеров неудачного вложения средств и потери инвестиций среди своих знакомых. Есть и другие, менее рискованные возможности получения налогового вычета. Я собираю все документы по расходам на лечение и таким образом каждый год компенсирую весь уплаченный с трудовых доходов НДФЛ. Мне не сложно откладывать чеки. Кто-то оплачивает обучение своих детей, делает дополнительные взносы в Пенсионный фонд. Эти люди тоже могут получить налоговый вычет. Сейчас нестабильное время, и если срочно понадобятся деньги, закроешь ИИС раньше трех лет, то обязан доплатить государству налог, который вернули ранее, и заплатить пени. Поэтому вложенные деньги должны быть не последние, а те, которые вам точно не понадобятся в ближайшее время. Нужно четко взвесить все риски, выбрать наиболее выгодный и простой способ получения налогового вычета, и потом не пенять на государство. Тому, кто в этом году имел хороший заработок и хочет на черный день отложить некоторую сумму, такой инструмент, как ИИС, возможно, подойдет. Счет можно открыть до 31 декабря 2015 года и уже за 2015 год претендовать на возврат налога в максимально возможной сумме 52000 рублей»

Источник: http://www.znak.com/moscow/articles/15-12-17-51/104857.html

Назад

Если вас заинтересовали наши продукты, и Вы хотите получить более подробную информацию, свяжитесь с нашими консультантами любым удобным для Вас способом:

8 800 250 7015
Бесплатный звонок по России

8 495 228 7015
Для звонков по Москве

Вы получите бесплатную финансовую консультацию по всем нашим продуктам

8 800 250 7015
Бесплатный звонок по России

8 495 228 7015
Для звонков по Москве