Про нашу пенсию

Пенсионные деньги захапают банки

8 апреля 2016

Кредитные организации станут конкурентами НПФ

Минфин и Банк России обсуждают возможности формирования добровольных пенсионных накоплений не только в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), но и на специальных пенсионных счетах в банках. Об этом сообщил сегодня глава Минфина Антон Силуанов.

"Мы рассматриваем привлечение ресурсов граждан не только в НПФы, но и на специальные пенсионные счета в банках. Это должно создать дополнительную ресурсную базу длинных денег в кредитных организациях", - заявил министр, выступая в четверг, 7 апреля, на съезде Ассоциации российских банков.

О стремлении финансового блока правительства разгрузить бюджет государства за счет работающих россиян стало известно еще в начале года. На сокращение размера трансфертов Пенсионному фонду России (ПФР) вначале ушли накопления граждан, замороженные в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Но пенсионная "пирамида" растет как на дрожжах, количество пенсионеров растет быстрее, чем количество работающих. В результате сегодня отношение средней пенсии к средней зарплате ("коэффициент замещения") в России составляет меньше 30%, тогда как в развитых странах оно достигает 60-80%.

Механизм обязательного негосударственного пенсионного обеспечения (ОНПО) предусматривает, что в придачу к тем 22%, которые ежемесячно с зарплаты каждого сотрудника работодатель перечисляет в ПФР из 30% страховых взносов, каждый работающий гражданин будет еще самостоятельно инвестировать в свою старость. Нововведение может стартовать уже в 2019 г., когда и работодателя, и работника обяжут перечислять в систему ОНПО по 1% от начисленной зарплаты. В дальнейшем планку планируется поднять до 3%.

Другой вариант - поэтапное внедрение ОНПО в зависимости от численности сотрудников в организациях. В этом случае с 2019 г. копить на старость начнут в компаниях, где работают больше тысячи человек, затем - от 500 и, наконец, от 100. Но так или иначе, к 2024 г. в программу должны войти все работающие россияне, включая индивидуальных предпринимателей.

Второй вариант предпочтительней, рассказал корреспонденту "Утра" член Экспертного совета по НПФ Комитета по финансовому рынку Госдумы Вячеслав Батаев. "Начинать надо с крупных организаций, где легче администрировать взносы, и где действует институт социального партнёрства (профсоюзы, коллективный договор)", - пояснил он. По его словам, подобные пенсионные системы действуют в Новой Зеландии, Австралии и Великобритании и софинансируются работником, работодателем и государством.

При этом эксперт негативно оценивает идею с открытием спецсчетов для ОНПО в банках. "Понятно, что ЦБ, как мегарегулятор, хочет угодить всем - и страховщикам, и банкам, - а заодно помочь Минфину решить проблему с пенсиями, снизив при этом объем бюджетных трансфертов ПФР. Но у работающих граждан уже есть индивидуальные счета в ПФР, в НПФ, а как будут выглядеть эти банковские спецсчета не ясно".

Финансовый блок правительства стремится влить дополнительные деньги в банковскую систему, чтобы раскочегарить маховик кредитования замершей экономики. Однако в то же время глава Банка России Эльвира Набиуллина опасается, что улучшение ситуации с ликвидностью может спровоцировать чрезмерный интерес банков к рискованному кредитованию.

Руководитель отдела розничных продаж УК "Солид Менеджмент" Сергей Звенигородский отмечает, что открытие большого количества депозитов не будет способствовать повышению объема кредитов для экономики и их удешевлению, поскольку, как показывает практика, ЦБ тут же выкачивает эти деньги, повышая/снижая учетную ставку, ужесточая требования к объемам резервов и размерам собственного капитала банков.

"Идеального решения проблемы пенсионного обеспечения еще не найдено, поэтому поиски иногда затрагивают не совсем подходящие субъекты, в данном случае - банки", - рассказал он корреспонденту "Утра". И добавил, что банковская система имеет изъян, который скрывает АСВ - отчетность коммерческих банков недостаточно прозрачна и информативна, а значит, гражданам предлагается нести деньги в Сбербанк. Однако там и сейчас вполне спокойно размещаются пенсионные деньги из НПФ и ПФР, но соцблок правительства постоянно напоминает, что эффективность этих вложений невелика. "Кроме того, создание нескольких десятков миллионов дополнительных счетов создаст серьезную нагрузку на банки и ПФР, который будет вести эти счета и рассчитывать пенсии", - добавил Звенигородский.

А вот насчет сохранности пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС), что в НПФ, что в коммерческих банках повода беспокоится нет, уверен Батаев. Исходя из того, что сумма накоплений работника вряд ли будет превышать 1 - 1,5 млн руб., она полностью покрывается из фонда обязательного страхования вкладов, в систему которого с начала этого года вошли и НПФ. Но у них нет планки гарантирования, составляющей сегодня для банковских вкладов 1,4 млн руб., в случае отзыва лицензии у пенсионного фонда государство вернет гражданину всю сумму его взносов. А полученный инвестдоход не компенсируется ни там, ни там.

Что касается доходности таких вложений, банки тоже проигрывают. Средние ставки по депозитам не превышают 10%, тогда как НПФ в 2015 г. удалось обогнать инфляцию, заработав порядка 15 - 18% годовых.

При этом эксперт считает, что, уделяя столько внимания ОПС и накопительной части пенсии, ЦБ и Минфин совершенно напрасно не замечают потенциала корпоративных пенсионных программ. Именно они во всем мире обеспечивают пенсионерам достойный "коэффициент замещения".

"Регуляторы у нас изобретают велосипед, пытаясь придумать единую схему для всей страны. Мы это уже проходили в случае с накопительной частью пенсии, которую давно пора отменить", - считает Батаев. По его мнению, нынешняя идея с ОНПО сходна с корпоративной пенсией, на которую в стране с 1992 г. подписались уже шесть миллионов человек – в транспортной, горнометаллургической, энергетической, атомной отраслях, нефтегазовом комплексе и т.д. Объем средств в корпоративных программах равен тому, что будущие пенсионеры накопили в НПФ через систему ОПС – 1,7 трлн рублей. При этом прошлогодний опрос РГСУ показал, что 53% работников готовы участвовать в пенсионной системе на своих предприятиях, а 56% работодателей проголосовали за корпоративную пенсию и готовы софинансировать ее.

Корпоративный сегмент НПО можно развить за счет 4 миллионов так называемых досрочников, которые работают во вредных производствах и за которых в ПФР ежегодно направляется трансфер в размере 300 млрд рублей. Этот проект хорошо "полетит" на принципах социального партнерства при трехстороннем софинансировании работником, работодателем и государством. "Но понятно, что ЦБ и Минфину не хочется разбираться в специфике каждой корпоративной программы, хотя их можно унифицировать. Им проще администрировать накопительную часть в системе ОПС," – резюмировал эксперт. 

Источник: http://www.utro.ru/articles/2016/04/08/1277574.shtml

Лучше делать новости, чем рассказывать о них.
 
Если вас заинтересовали наши продукты, и Вы хотите получить более подробную информацию, свяжитесь с нашими консультантами любым удобным для Вас способом:
8 (800) 250 7015
Бесплатный звонок по России
8 (495) 228 7015
Для звонков по Москве
Вы получите бесплатную финансовую консультацию по всем нашим продуктам.

АО «СОЛИД Менеджмент»
Адрес: 123007, Москва, Хорошевское шоссе, д. 32А, офис 607    как нас найти
Телефоны: 8 (800) 250-70-15, (495) 228-70-15
E-mail: am.solid@solid-mn.ru

АО «СОЛИД Менеджмент»

Лицензия ФКЦБ России № 21-000-1-00035 от 27.12.1999 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выдана ФСФР России от 13.11.2008 г. № 045-11768-001000.

Обращаем Ваше внимание, что стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами. Правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.

Получить подробную информацию об услугах АО «СОЛИД Менеджмент» Вы можете по адресу 123007, Москва, Хорошевское шоссе, д. 32А и по телефону (495) 228-70-15, или у агентов. Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид – Инвест» зарегистрированы ФКЦБ России 20.03.2000 № 0040-52697973. Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ФДИ Солид» зарегистрированы ФКЦБ России 27.04.2002 № 0065-58549452. Правила доверительного управления ИПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид Интервальный» зарегистрированы ФСФР России 20.09.2000 № 0045-54859434. Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид-Индекс МосБиржи» зарегистрированы ФСФР России 20.04.2005 № 0351-76578546. Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид – Глобус» зарегистрированы ФСФР России 09.09.2010 № 1903-94169099. Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид Перспективный» зарегистрированы в ФСФР России 05.05.2011 № 2116-94173014. Правила доверительного управления ЗПИФ рентный «Солид Недвижимость-2» зарегистрированы ФСФР России 29.09.2011 в реестре за №2209-94178425. Правила доверительного управления ЗПИФ недвижимости «Солид Рентный - 2» зарегистрированы Банком России 26.12.2017 в реестре за № 3444.

©2004 – 2018. При использовании любых материалов, опубликованных на сайте, ссылка на www.solid-mn.ru обязательна. Разработано nettoweb.