Про нашу пенсию

ИПК равно ДПС, или как правильно создать свой индивидуальный пенсионный капитал

28 октября 2019, 13:43:00

ИПК равно ДПС, или как правильно создать свой индивидуальный пенсионный капитал


Итак, свершилось. Президент в одном из своих поручений предложил ЦБ и Минфину доработать концепцию Индивидуального пенсионного капитала и запустить проект в жизнь. Но! Принцип добровольности присоединения к системе ИПК должен быть соблюден. Вот те раз… Вышеназванные два ведомства трудились-бились с задачей, как обойти требование конституции о соблюдении прав, а тут всё насмарку.

Дело в том, что только обязательное, по умолчанию, присоединение трудящегося, будущего пенсионера, к системе ИПК обеспечивало приток новых денег в НПФ (основные лоббисты проекта) в ощутимых размерах. Если систему ИПК сделать полностью добровольной, то это ничем в лучшую сторону от услуги по добровольному пенсионному страхованию, которую продвигают те же НПФ на рынке не один десяток лет, не отличается. Зайдите на сайт любого НПФ – там предлагается несколько программ негосударственного пенсионного обеспечения. Причем программы качественные, ибо конкуренция на этом рынке обеспечивает качество и эффективность. Вот пример с сайта Национального пенсионного фонда: «Инициатива», «Достаток», «Золотой век», «Серебряный век», «Начало», «Забота», «Семейная» - каждый интересант может выбрать подходящую для своего случая программу. Сможет ли государство в рамках ИПК обеспечить такую гибкость в подходе и эффективность инвестирования при реализации? Ответ однозначный – нет.

Поэтому, как и в предыдущих статьях на эту тему, мы продолжаем отстаивать тезис о самостоятельном принятии решения о начале формирования своего собственного пенсионного капитала. Чем раньше, тем лучше. Это должно со школьной скамьи прививаться в поведенческую культуру. Как чистить зубы или мыть руки перед едой, так и о собственной пенсии в старости надо начинать думать в юности. И инвестировать часть своих денежных поступлений в выбранный Вами инструмент.

Какие могут быть инструменты, оценку их эффективности и сравнение мы давали в предыдущих статьях. Сегодня мы посмотрим на этот вопрос с цифрами в руках.

Теперь задача. Вам 40 лет, вы работаете и решили откладывать ежемесячно по 10 тысяч рублей (ну пусть есть у вас такая возможность). На пенсию Вам в 65 – через 25 лет, это 300 месяцев инвестиций. Сколько на выходе?

БАНК. Сегодня ставка в Сбербанке 5,05% годовых в лучшем случае. На выходе имеем 6 миллионов 24 тысячи рублей. Если ставки будут те же, то это ежемесячная прибавка к маленькой государственной пенсии в 25 тысяч рублей, в виде процентных выплат. Это уже ощутимо, хотя не покрывает ваших текущих доходов и на 25%.

Портфель ГОСОБЛИГАЦИЙ. Считаем по ключевой ставке ЦБ: 7, 25% годовых. На выходе уже 8 миллионов 800 тысяч рублей, или ежемесячная прибавка в размере 55 тысяч рублей. Это гораздо лучше, но всё равно есть способы поэффективнее.

Портфель КОРПОРАТИВНЫХ ОБЛИГАЦИЙ высокого кредитного качества. Ориентировочно 9% годовых. На выходе огромная сумма – 11 миллионов 300 тысяч рублей! Это по 84 тысячи в месяц – почти сравнялась дополнительная пенсия с текущей зарплатой. Это то, к чему мы и стремились. Можно улучшить? Давайте попробуем пойти в риск.

ПОРТФЕЛЬ АКЦИЙ или ПОРТФЕЛЬ ВЫСОКОДОХОДНЫХ облигаций. Наши измерения показывают, что на долгосрочных периодах (а 25 лет это долгий срок), не обращая внимания на колебания цен на акции и редкие дефолты некоторых эмитентов высокодоходных облигаций, мы вправе рассчитывать на 15% годовых. Читатель может проверить данное утверждение самостоятельно, если последовательно выпишет, например, стоимость пая ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид-Индекс МосБиржи» с 2005 года по сей день на начало каждого месяца, условно проинвестирует в этот портфель 10 000 рублей ежемесячно, потом посмотрит результат на сегодня. Это, конечно, достаточно условный пример или лучше сказать мысленный эксперимент. Но мы страстно утверждаем одно – инвестиции в портфели акций дают максимальную эффективность на сроках свыше 7 лет! Итак, 15% эффективной внутренней доходности в портфеле акций или высокодоходных облигаций дадут нам при выходе на пенсию 32 миллиона 840 тысяч рублей. Этот капитал сможет неплохо кормить не только Вас, но и Ваших внуков, так как Вы сможете перевести его в зону с пониженным риском и получать (9% годовых) по 240 тысяч рублей в месяц. Вот это пенсия!

Возвращаясь в начало статьи, хочется сказать – не ждите от государства помощи и поддержки. Действуйте самостоятельно, ответственно и разумно. Выбирайте программу НПФ, ИИС, Веретено (ежемесячные отчисления в фонды акций типа ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид-Индекс МосБиржи»), покупайте облигации. Главное слово здесь – ДЕЙСТВУЙТЕ. А будет ИПК, когда он будет и зачем – это не имеет значения. Мы желаем всем успехов и финансовой стабильности.

П.С. Приведенные расчеты можно легко проверить, если вы умело обращаетесь с программой Excell. Финансовые формулы, функция «БС».

Автор статьи: Новиков Юрий Михайлович, кандидат экономических наук, собственник бизнеса.

 

Дорогие читатели! Подробнее о пенсионной реформе Вы можете узнать на официальном канале в YouTube.

Официальный сайт компании: https://www.solid-mn.ru/ . Подробнее об услугах АО «СОЛИД Менеджмент» Вы можете узнать здесь.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен, ставьте лайки и следите за выходом новых статей!

Мы в ВКонтактеFacebook и Instagram.

e-mail: am.solid@solid-mn.ru

Телефон: 8 (495) 228-70-15, 8 (800) 250-70-15 (бесплатный звонок по России).

Адрес: 125284, г. Москва, Хорошевское шоссе, д. 32А.

Управляющая компания АО «СОЛИД Менеджмент»

Источник: Газета «Мой Альметьевск»

Лучше делать новости, чем рассказывать о них.
 
Если вас заинтересовали наши продукты, и Вы хотите получить более подробную информацию, свяжитесь с нашими консультантами любым удобным для Вас способом:
8 (800) 250 7015
Бесплатный звонок по России
8 (495) 228 7015
Для звонков по Москве
Вы получите бесплатную финансовую консультацию по всем нашим продуктам.

АО «СОЛИД Менеджмент»
Адрес: 125284, Москва, Хорошевское шоссе, д. 32А    как нас найти
Телефоны: 8 (800) 250-70-15, (495) 228-70-15
E-mail: am.solid@solid-mn.ru

АО «СОЛИД Менеджмент»

Лицензия ФКЦБ России № 21-000-1-00035 от 27.12.1999 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выдана ФСФР России от 13.11.2008 г. № 045-11768-001000.

Обращаем Ваше внимание, что стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами. Правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.

Получить подробную информацию об услугах АО «СОЛИД Менеджмент» Вы можете по адресу 125284, Москва, Хорошевское шоссе, д. 32А и по телефону (495) 228-70-15, или у агентов. Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид – Инвест» зарегистрированы ФКЦБ России 20.03.2000 № 0040-52697973. Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид – российские облигации» зарегистрированы ФКЦБ России 27.04.2002 № 0065-58549452. Правила доверительного управления ИПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид Интервальный» зарегистрированы ФКЦБ России 20.09.2000 № 0045-54859434. Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид-Индекс МосБиржи» зарегистрированы ФСФР России 20.04.2005 № 0351-76578546. Правила доверительного управления ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Солид – Глобус» зарегистрированы ФСФР России 09.09.2010 № 1903-94169099. Правила доверительного управления ЗПИФ рентный «Солид Недвижимость-2» зарегистрированы ФСФР России 29.09.2011 в реестре за №2209-94178425. Правила доверительного управления ЗПИФ недвижимости «Солид Рентный - 2» зарегистрированы Банком России 26.12.2017 в реестре за № 3444.

©2004 – 2019. При использовании любых материалов, опубликованных на сайте, ссылка на www.solid-mn.ru обязательна. Разработано nettoweb.